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Transmission & Succession : protégez vos proches, préparez l'avenir

Anticiper la transmission de votre patrimoine, c'est offrir à vos proches la sérénité et préserver le fruit de toute une vie. Je vous accompagne pour mettre en place les bonnes stratégies, au bon moment, dans la région de Dijon.

Parler de mon projetComprendre la transmission
Cabinet indépendant
10 ans d'expérience
Dijon & Bourgogne

Pourquoi anticiper la transmission de son patrimoine ?

Sans préparation, la succession peut entraîner des droits élevés, des conflits familiaux et une perte significative du patrimoine construit au fil des années.

La transmission de patrimoineest un sujet que beaucoup repoussent, souvent par manque de temps ou par crainte de sa complexité. Pourtant, chaque année perdue peut représenter des milliers d'euros de droits de succession supplémentaires pour vos héritiers.

En France, les droits de succession peuvent atteindre jusqu'à 45 % en ligne directe et 60 % entre personnes sans lien de parenté. Heureusement, il existe de nombreux outils juridiques et financiers pour réduire significativement cette charge.

Donation de son vivant

Transmettre de votre vivant permet de profiter d'abattements renouvelables tous les 15 ans : 100 000 € par parent et par enfant, soit 200 000 € pour un couple avec un enfant.

Testament et clause bénéficiaire

Rédiger un testament ou ajuster la clause bénéficiaire de votre assurance-vie vous permet de maîtriser précisément la répartition de votre patrimoine selon vos volontés.

TS

La transmission en chiffres

100 000 €d'abattement par parent et par enfant (tous les 15 ans)
152 500 €transmissibles via l'assurance-vie par bénéficiaire (hors succession)
31 865 €d'abattement supplémentaire pour les dons de sommes d'argent (don Sarkozy)
45 %taux maximal des droits de succession en ligne directe

Les leviers d'une transmission réussie

Plusieurs outils complémentaires permettent d'organiser la transmission de votre patrimoine de manière optimale et sereine.

Donation de son vivant

Profitez des abattements renouvelables tous les 15 ans pour transmettre progressivement votre patrimoine : 100 000 € par parent et par enfant, 31 865 € de don familial de sommes d'argent, 80 724 € entre époux ou partenaires de PACS.

Assurance-vie et transmission

L'assurance-vie est l'outil privilégié pour transmettre hors succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire exonérés de droits. La rédaction de la clause bénéficiaire est un levier essentiel à ne pas négliger.

Démembrement de propriété

En séparant usufruit et nue-propriété, vous conservez la jouissance de vos biens tout en réduisant significativement la valeur taxable transmise. Un outil puissant pour les biens immobiliers comme financiers.

Testament et planification

Rédiger un testament, adapter la clause bénéficiaire de vos contrats et anticiper la répartition de votre patrimoine permet de respecter vos volontés tout en protégeant vos proches d'éventuels conflits.

FV

Florian

Conseiller en Gestion de Patrimoine

10 ans d'expérienceMaster 2 Ingénierie PatrimonialeDijon (21000)

Pourquoi faire appel à un conseiller indépendant pour votre transmission ?

La transmission de patrimoine mobilise des compétences juridiques, fiscales et financières. En tant que conseiller indépendant, je ne suis lié à aucun établissement bancaire ni à aucun produit en particulier. Mon seul objectif : trouver la stratégie la plus adaptée à votre situation familiale et patrimoniale.

J'analyse l'ensemble de votre patrimoine — immobilier, financier, professionnel — pour construire un plan de transmission cohérent. Donation, assurance-vie, démembrement, testament : chaque outil est étudié et articulé en fonction de vos objectifs et de votre cellule familiale.

Basé dans la région de Dijon, je vous reçois pour un premier échange gratuit et sans engagement, en personne ou en visioconférence, afin d'évaluer ensemble les premières pistes d'optimisation.

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Premier échange gratuit

100 %

Indépendant et objectif

Dijon

Proximité et disponibilité

Questions fréquentes

Les réponses aux interrogations les plus courantes sur la transmission et la succession.

À partir de quel âge faut-il commencer à préparer sa transmission ?

Le plus tôt possible. Dès 40-50 ans, il est pertinent de commencer à structurer la transmission de son patrimoine. Les abattements sur les donations se renouvellent tous les 15 ans : plus vous commencez tôt, plus vous pouvez transmettre en franchise de droits.

Quelle est la différence entre donation et succession ?

La donation est un acte volontaire de transmission de son vivant, qui permet de profiter d'abattements spécifiques et d'anticiper la répartition du patrimoine. La succession intervient au décès et est régie par les règles légales, avec des droits potentiellement plus élevés si aucune anticipation n'a été réalisée.

Comment l'assurance-vie optimise-t-elle la transmission ?

L'assurance-vie bénéficie d'un cadre juridique et fiscal unique : les capitaux transmis au décès sont hors succession. Pour les versements réalisés avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, un prélèvement de 20 % s'applique (puis 31,25 % au-delà de 700 000 €), bien inférieur aux droits de succession classiques.

Qu'est-ce que le démembrement de propriété ?

Le démembrement consiste à séparer la pleine propriété d'un bien en deux droits : l'usufruit (le droit d'utiliser le bien et d'en percevoir les revenus) et la nue-propriété (le droit de disposer du bien à terme). En donnant la nue-propriété à vos enfants tout en conservant l'usufruit, vous réduisez la base taxable de la donation. Au décès de l'usufruitier, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété sans droits supplémentaires.

Peut-on transmettre à des personnes qui ne sont pas de la famille ?

Oui, mais les droits de succession sont beaucoup plus élevés (60 % entre personnes sans lien de parenté). L'assurance-vie est alors un outil particulièrement précieux car elle permet de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire avec une fiscalité allégée, quelle que soit la relation avec le souscripteur.

Faut-il passer par un notaire pour une donation ?

Oui, la plupart des donations nécessitent un acte notarié (donation immobilière, donation-partage, etc.). Le don manuel de sommes d'argent est possible sans notaire mais doit être déclaré à l'administration fiscale. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je travaille en synergie avec votre notaire pour articuler stratégie patrimoniale et formalisation juridique.

Parlons de votre transmission

Vous souhaitez anticiper la transmission de votre patrimoine, optimiser une donation ou simplement comprendre vos options ? Je vous accompagne avec un conseil objectif et personnalisé, dans la région de Dijon.

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contact@velico-patrimoine.com

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Région de Dijon (21000)

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