Assurance-vie : le placement préféré des Français

Name: Velico Patrimoine
Address: Dijon, Bourgogne-Franche-Comté, 21000, FR
Price range: €€

Souple, performante et fiscalement avantageuse, l'assurance-vie reste le socle incontournable d'une stratégie patrimoniale réussie. Découvrez pourquoi et comment en tirer le meilleur parti avec un conseiller indépendant à Dijon.

Parler de mon projet Comprendre l'assurance-vie

Cabinet indépendant

10 ans d'expérience

Dijon & Bourgogne

Qu'est-ce que l'assurance-vie ?

Bien plus qu'une simple assurance, c'est un véritable outil d'épargne et de transmission, accessible à tous.

L'assurance-vie est un contrat d'épargne à long termequi vous permet de constituer et faire fructifier un capital, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal particulièrement avantageux.

Concrètement, vous versez de l'argent (ponctuel ou régulier) sur votre contrat. Ces sommes sont investies selon votre profil sur deux grands types de supports :

Le fonds en euros

Capital garanti par l'assureur. Votre argent est en sécurité, avec un rendement modéré mais régulier. Idéal pour la part sécurisée de votre épargne.

Les unités de compte

Actions, obligations, immobilier (SCPI)… Des supports plus dynamiques pour viser une performance supérieure, avec un risque maîtrisé selon votre profil.

L'assurance-vie en chiffres

1 900milliards d'euros d'encours en France

18Mde contrats détenus par les Français

8 anspour bénéficier de la fiscalité optimale

152 500 €transmissibles par bénéficiaire sans droits de succession

Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?

Un placement complet qui s'adapte à chaque étape de votre vie et à chacun de vos objectifs patrimoniaux.

Fiscalité avantageuse

Après 8 ans, vos gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € en couple). Une enveloppe fiscale parmi les plus favorables en France.

Souplesse totale

Versements libres ou programmés, retraits à tout moment, arbitrages entre supports… Vous gardez la main sur votre épargne, sans contrainte.

Transmission optimisée

Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire exonérés de droits de succession. L'assurance-vie est l'outil le plus efficace pour transmettre à vos proches.

Diversification sur mesure

Fonds euros sécurisés, actions, obligations, immobilier (SCPI/SCI)… Composez une allocation adaptée à votre profil de risque et vos objectifs.

L'assurance-vie, concrètement

Des situations inspirées de nos accompagnements dans la région de Dijon.

Jeunes parents, Dijon

Marie & Julien, 35 ans

Objectif

Constituer une épargne pour financer les études de leurs enfants dans 15 ans.

Solution proposée

Un contrat diversifié (60 % unités de compte, 40 % fonds euros) avec versements programmés de 200 €/mois. La durée longue permet de profiter du potentiel de performance des marchés.

Cadre en Bourgogne

Catherine, 58 ans

Objectif

Préparer un complément de revenus pour la retraite dans 5 ans.

Solution proposée

Sécurisation progressive du capital existant vers le fonds euros, mise en place de rachats partiels programmés pour compléter la pension retraite de manière fiscalement optimisée.

Retraité, région dijonnaise

Bernard, 70 ans

Objectif

Transmettre une partie de son patrimoine à ses 3 petits-enfants.

Solution proposée

Rédaction d'une clause bénéficiaire sur mesure permettant de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire en exonération totale de droits de succession.

Florian

Conseiller en Gestion de Patrimoine

10 ans d'expérienceMaster 2 Ingénierie PatrimonialeDijon (21000)

Pourquoi faire appel à un conseiller indépendant pour votre assurance-vie ?

Dans votre banque, on vous propose leurcontrat d'assurance-vie — souvent chargé en frais et limité en choix de supports. En tant que conseiller indépendant, Florian a accès à l'ensemble du marché et sélectionne le contrat le plus adapté à votre situation.

Avec plus de 10 ans d'expérience et un Master 2 en Ingénierie Patrimoniale, il vous accompagne sur le choix du contrat, la définition de votre allocation, la rédaction de la clause bénéficiaire et le suivi dans le temps.

Basé dans la région de Dijon, Florian vous reçoit pour un premier échange gratuit et sans engagement, en personne ou en visioconférence.

0 €

Premier échange gratuit

100 %

Indépendant et objectif

Dijon

Proximité et disponibilité

Questions fréquentes

Les réponses aux interrogations les plus courantes sur l'assurance-vie.

Mon argent est-il bloqué sur une assurance-vie ?

Non. Contrairement à une idée reçue, vous pouvez effectuer des retraits (rachats) à tout moment. Après 8 ans, la fiscalité sur les gains devient particulièrement avantageuse, mais rien ne vous oblige à attendre.

Quel montant minimum pour ouvrir un contrat ?

Cela dépend du contrat choisi, mais il est possible d'ouvrir une assurance-vie à partir de quelques centaines d'euros. L'important est de commencer tôt pour profiter de l'effet du temps.

Quelle est la différence avec un livret A ?

Le livret A est limité à 22 950 € avec un rendement fixé par l'État. L'assurance-vie n'a pas de plafond de versement, offre un choix de supports plus large et une fiscalité avantageuse sur la transmission.

Comment choisir le bon contrat d'assurance-vie ?

Les frais, la qualité du fonds euros, le choix des unités de compte et les options de gestion sont les critères essentiels. En tant que conseiller indépendant, Florian compare l'ensemble du marché pour vous recommander le contrat le plus adapté.

Peut-on avoir plusieurs contrats d'assurance-vie ?

Oui, sans aucune limite. Détenir plusieurs contrats peut même être une stratégie pertinente pour diversifier les assureurs, les supports d'investissement et optimiser la clause bénéficiaire.

Parlons de votre assurance-vie

Vous souhaitez ouvrir, optimiser ou mieux comprendre votre contrat d'assurance-vie ? Florian vous accompagne avec un conseil objectif et personnalisé, dans la région de Dijon.

Téléphone

Sur demande

contact@velico-patrimoine.com

Localisation

Région de Dijon (21000)

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